El xec és una ordre de pagament, incorporada a un títol de crèdit, que permet a la persona que expedeix el xec (lliurador) disposar, en favor d'una determinada persona o del portador del títol (tenidor), dels diners que té disponibles en una entitat de crèdit (lliurat), segons el que estipula la Llei 19/1985, de 16 de juliol (BOE 249, 19-VII).
D'això es desprenen tres característiques:
1. És una ordre de pagament pura i simple, no sotmesa a cap tipus de condició.
2. És una ordre de pagament a la vista (art. 134,1).
3. És una ordre de pagament sobre els fons que el lliurador té disponibles en un banc o entitat de crèdit (art. 108). Atès que el xec és pagable a la vista, el lliurador ha de disposar d'efectiu; en el cas que no en tingui, l'article 563 bis del Codi penal n'estipula la responsabilitat fins i tot de tipus penal.
Requisits del xec
El xec, igual que la lletra de canvi, és un títol de crèdit formal que, per a la seva validesa, ha de reunir determinats requisits que s'estableixen en l'article 106 de la Llei 19/1985; en primer lloc l'expressió pagueu per aquest xec inserida en el text i, a continuació, el manament pur i simple de pagar una determinada quantitat de diners. Ha de contenir també el nom de qui ha de pagar el xec a la seva presentació (lliurat) que, necessàriament, ha de ser una entitat de crèdit (banc o caixa d'estalvis); el lloc de pagament; la data i el lloc d'emissió del xec i la signatura de la persona que expedeix el xec (lliurador) amb el benentès que la firma ha de ser de pròpia mà, ja que no s'admet la firma impresa o estampada.
Les entitats de crèdit faciliten als titulars d'un compte corrent un talonari de xecs per tal que puguin disposar dels diners que hi han dipositat. A aquest efecte és necessari que l'entitat bancària registri la signatura del titular del compte corrent, per poder-ne comprovar l'autenticitat quan un tercer vulgui cobrar un xec.
Classes de xec
Hi ha dues classes de xec atesa la forma en què s'indica qui té dret a cobrar-lo: xecs al portador i xecs nominatius.
Xecs al portador: són els xecs que porten escrita aquesta expressió i que, per tant, s'han de pagar a la persona que els presenti al cobrament (tenidor).
Xecs nominatius: són els xecs que porten escrit el nom de la persona, física o jurídica, a qui s'han d'abonar. Aquest tipus de xec és transferible per endós; a aquest efecte cal escriure en el seu revers l'expressió pagueu per aquest xec a, signar-lo i indicar-hi la data. Tot i això, si s'inclou la clàusula no a la ordre a continuació del nom de la persona que té dret a cobrar el xec, el xec no serà transmissible per endós i, per tant, només el podrà cobrar la persona designada.
Xecs especials
Xec bancari: és el xec expedit pel mateix banc a petició del titular del compte corrent; es caracteritza perquè té la garantia que sempre serà pagat.
Xec amb conformitat: és el xec expedit per qui el lliura en el qual el banc lliurat ha manifestat que totes les dades ressenyades són conformes i que, durant el període indicat, pot ser satisfet.
La conformitat de l'entitat de crèdit es consigna en el revers del xec mitjançant una clàusula en la qual s'indica la conformitat i el període de validesa.
L'efecte de donar conformitat a un xec és que la quantitat indicada en el xec queda bloquejada fins a la data en què la conformitat és vàlida.
Xec barrat: és el xec en què el lliurador o el tenidor hi fa dues ratlles paral·leles sobre el seu anvers. La finalitat d'aquesta pràctica és disminuir el risc de robatori o pèrdua dels xecs al portador ja que la necessària intervenció de l'entitat de crèdit per al seu cobrament és una garantia que serà presentat pel seu tenidor legítim.
El xec barrat pot ser general o especial:
– El xec barrat general es caracteritza perquè entre les barres no hi ha cap menció o bé de Banc i companyia, la qual cosa indica que el xec només pot ser cobrat mitjançant el seu abonament en el compte corrent del tenidor.
– El xec barrat especial es caracteritza perquè entre les barres hi ha el nom de l'entitat de crèdit que el pot presentar al cobrament, mitjançant compensació, i ingressar el seu import en el compte corrent del tenidor.
Quan el xec sigui impagat, el tenidor haurà d'acudir al protest o a la declaració substitutiva equivalent. El règim del protest del xec és igual al de la lletra de canvi, al qual us remetem.
ESTRUCTURA DEL XEC
1. Ordre de pagament
1.1. Fórmula: pagueu per aquest xec
1.2. Quantitat de diners
2. Dades identificadores de l'entitat de crèdit que ha de pagar el xec
3. Lloc de pagament
4. Signatura de qui expedeix el xec
5. Dades identificadores del xec
5.1. Data i lloc d'emissió
MODEL DE XEC
CODI DEL
COMPTE DEL CLIENT
<BANC O CAIXA>
PTA. <QUANTITAT EN NÚMEROS>
Pagueu per aquest xec a <NOM I COGNOMS>
Pessetes
<QUANTITAT EN LLETRES>
(Signatura)
